ツケ払いとは？　メリット・デメリットやサービスの選び方を解説

【監修】株式会社ジオコードマーケティング責任者
渡辺友馬

BtoB、BtoCのビジネスにおいて、企業は顧客に商品やサービスを提供した後、その代金を請求します。BtoBサービスを展開している企業の場合、請求書を発行して支払期日までに入金をしてもらうケースが一般的です。しかし、取引先によっては支払期日を過ぎても入金されない場合があります。このような請求業務にまつわる負担を軽減する手段の一つがツケ払いです。

本記事では、ツケ払いのメリットやデメリット、ツケ払いサービスの選び方などについて詳しく解説します。

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サービス名称	特長	このサービスでできること	導入サポートの有無	費用
Paid 詳細はこちら	企業間決済サービス導入企業数No.1！　東証プライム市場上場企業のグループ会社による信頼性と機密性の高いサービス未払いや遅延が起きても100％保証！　初期費用・月額費用などの固定費は全て0円請求業務にかかる時間を99％削減可能、毎月30時間→15分に審査は初回取引時のみ！　毎回審査を行う必要がないので継続取引が多い企業におすすめ	与信管理請求書発行入金確認代金回収督促業務	無	初期費用：0円月額費用：0円～保証料率：請求金額の0.5～3.5％手数料：125円（/請求1件）
RP掛け払い決済詳細はこちら	東証グロース市場上場・決済代行業20年以上！信頼性の高い有力企業による決済代行サービス売掛金を100％保証！入金遅延・貸し倒れのリスクなし早期払いにも対応、最短3営業日で入金が可能業界最低水準の手数料！　コストを抑えた決済・請求業務の効率化を実現	決済与信請求書作成／送付集金入金消込督促	有	手数料率：0.5%～請求書郵送費用：0円利用上限枠：なし ※取り扱い商材・販売方法などにより、利用料金が異なる ※法人間の請求のみ利用可能お問い合わせ
NP掛け払い	IT導入補助金対象インボイス制度対応請求書をアップロードして入金を待つだけ	与信請求書発行代金回収入金管理督促未回収リスク保証	無	初期導入費用：0円手数料：～3.6% 月額固定費：12,000円～請求書発行費用：1通あたり0円～225円（税抜）
掛払い.com	個人事業主の利用OK 督促によるコスト割れを解消土日祝のサポートを受けられる	与信審査請求書発行代金回収入金管理未回収リスク保証	無	初期導入費：0円月額固定費：0円～決済手数料：1.2～3.6% 請求書発行手数料・封書タイプ：225円（税込247円）・PDFデータのみ：0円
SAGAWA B2B決済サービス	代金未回収リスクを保証利用限度額は個別設定未回収リスクを気にせず新規取引先を拡大できる	与信請求書発行代金回収督促代金未回収リスク保証	無	初期費用・月額費用：無料 ※別途、決済手数料
楽々クラウド決済サービス	手間をかけずに業務負担を軽減 LGWAN-ASPに対応幅広い決済手段を提供	商品管理生徒管理請求・入金管理アカウント管理集金管理	有（動画）	-
マネーフォワードケッサイ	高通過率・最短数秒の与信審査上場企業の統制基準を満たすセキュリティ 100％入金保証	与信管理入金管理請求情報登録請求書対応入金保証	デモ体験有（無料）	マネーフォワードケッサイ（入金保証つき）・初期費用：0円・月額費用：0円～・手数料：委託金額の0.5～3.5% マネーフォワードケッサイ請求代行プラン・初期費用：0～5万円・月額費用：0～3万円手数料：300～500円／件
クロネコ掛け払い	手間やコストが省けて売り上げアップが期待できる小口や個人事業主でも初回から売掛取引できる未回収リスクがない	与信請求書発行集金入金管理督促	サポートデスク有（フリーダイヤル）	売り手企業・初期登録料：無料・請求書発行費用：無料・月額管理料：0～11,000円（税込）・手数料：お取引額の2～5％買い手企業・料金：無料・ご利用限度額：60～2,000万円
URIHO	「URIHO信号」で取引先ごとに増額の可能性を3段階でお知らせ高い審査承認率審査スピードは最短即日	与信管理代金回収督促	A・Bプラン：サポートデスク有 Cプラン：専任担当者付	Aプラン・月額料金：9,800円／月・1取引先あたりの保証額：1～50万円（合計1,000万円まで） Bプラン・月額料金：29,800円／月・1取引先あたりの保証額：1～500万円（合計3,000万円まで） Cプラン・月額料金：99,800円／月・1吊り引き裂きあたりの保証額：制限無し（合計7,000万円まで）
SEIKYU+	最短数秒の与信審査業界最安水準の決済手数料未回収リスクゼロ、早期振込も可能	与信審査請求書の発行・発送代金回収入金確認未入金時連絡	無	売り手様・初期費：0円・月額固定費：0円～・サービス利用料率（非課税）：債権金額（税込）の0.5～3.5% ・請求書発行手数料：0円（PDFのみ利用時）・請求書郵送料190円／通　・銀行振込・口座振替：190円／通　・コンビニ払込＋LINE Pay：190円／通＋165円／コンビニ手数料買い手様・お支払い限度額：1社あたり最大1,000万円／月・ご利用料金：無料
掛売決済	シームレスな利用安価な料金体系 100％の入金保証	与信審査請求書の作成・発行業務代金回収入金確認督促業務入金保証	無	初期費用・月額費用：原則かからない ※具体的な料金や手数料についてはお見積り
NP後払いair	現金・債権管理コストを大幅削減回収業務ゼロ、請求金額100％保証面倒な準備なし、現場ですぐ運用可能	与信請求書発行／送付代金回収（訪問）個人情報の登録作業釣銭の準備現金管理督促（訪問・電話）貸し倒れ処理誤入金対応など	有	利用金額の上限・1利用者様あたり30万円（税込）
スコア後払い	業界最安値水準の決済手数料充実のサポートを提供 DGFTの総合決済サービスと連携可能	与信（リアルタイム与信）払込票発行払込票同梱督促 API連携 CSV連携直接入力など	コールセンター・サポートチーム有	Aプラン・決済手数料率：4.7% ・月額固定費：0円・適正後払い取引額：約100万円未満 Bプラン・決済手数料率：4.2% ・月額固定費：4,700円・適正後払い取引額：択100万円以上 Cプラン・決済手数料率：3.4% ・月額固定費：19,000円・適正後払い取引額：約200万円以上 Dプラン・決済手数料率：2.7% ・月額固定費：45,700円・適正後払い取引額：約400万円以上払込票発行手数料・別送　・コンビニ支払：税込206円　・コンビニ・郵便局支払：税込242円・同梱　・コンビニ支払：税込129円　・コンビニ・郵便局支払：税込132円
ペイディ	若年層を中心とした非クレカ層の獲得 0円で始められる売上金100%保証	-	無	初期費用・月額使用料：0円

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ツケ払いとは？

ツケ払いとは、顧客や取引先が商品やサービスを受け取った後に代金を支払う仕組みのことです。ツケ払いは、商品やサービスの受け取り後に代金を支払うため、後払いという名前でも知られています。ツケ払いを導入する際は、決済事業者を介すことが一般的です。決済事業者が顧客に代わって代金を立て替えるため、未払いのリスクを回避できます。

ツケ払いが活用される場面

ツケ払いが活用される場面はさまざまです。例えば、一部の飲食店ではツケ払いとして飲食を提供するケースがあります。飲食店だけでなく、次のような場面でもツケ払いは活用されています。

オンラインショッピング
医療機関
BtoB取引

オンラインショッピング

ツケ払いが活用される場面のひとつが、オンラインショッピングです。例えば顧客がオンラインショッピングにて服をツケ払いで注文した場合、先に注文した服が届きます。その後、顧客は商品に同梱された請求書やメールで届いた請求書を使って、期日内に代金を支払います。支払い方法はコンビニや銀行が一般的です。

医療機関

医療機関でもツケ払いが活用されるケースがあります。医療機関におけるツケ払いとは、通院でかかった診察代や薬代を後日支払う仕組みです。通常、医療機関を受診した場合、窓口で診察代を支払います。その後、処方箋を受け取り、薬局にて薬代を支払います。一方、医療費のツケ払いを活用すれば、口座振替やキャリア決済などで後日支払いが可能です。

BtoB取引

ツケ払いはBtoB取引にも用いられます。BtoB取引におけるツケ払いも、決済事業者がサービス利用企業に代わって決済や請求を行います。BtoB取引では、複数の請求業務を1カ月単位でまとめて実行するのが一般的です。ただし、この方法では経理担当者の一時的な負担が大きくなってしまいます。一方、ツケ払いを利用することで、経理業務にかかる負担を軽減可能です。

ツケ払いを導入するメリット

ツケ払いを導入する主なメリットとして、以下が挙げられます。

顧客満足度を高められる
販売機会損失を回避して新規顧客の獲得につなげられる
業務効率化を図れる

顧客満足度を高められる

ツケ払いを導入することで、顧客満足度を高められます。顧客によってはツケ払いを希望するケースもあるでしょう。例えば、商品が手元に届いてから支払いたいという顧客もいます。ツケ払いを導入すれば、このようなニーズに応えられるため、結果として顧客満足度を高められます。また、医療機関であれば、ツケ払いに対応することで患者の待ち時間を削減できるため、満足度の向上が期待できるでしょう。

販売機会損失を回避して新規顧客の獲得につなげられる

ツケ払いを導入すると決済方法が増えるため、新規顧客の獲得につながることがあります。例えば、クレジットカードを使わない人の場合、ツケ払いに対応していないサイトの利用は控える可能性があります。その結果、せっかくの販売機会を損失してしまうこともあるでしょう。一方、ツケ払いに対応すれば販売機会の損失を回避でき、ツケ払いを希望する新規顧客の獲得が期待できます。

業務効率化が図れる

決済事業者を介してツケ払いを導入すると、経理業務の効率化も期待できます。決済事業者が請求書発行や代金請求、回収さらには督促などの経理業務を代行してくれるため、自社における経理業務の負担を軽減可能です。経理業務で発生する負担が軽減されると他の業務にも注力できるようになるため、事業全体の業務効率向上が期待できるでしょう。

ツケ払いを導入するデメリット

ツケ払いの導入はメリットだけではありません。次のようなデメリットがあることも把握しておきましょう。

ツケ払いサービス利用にあたり費用がかかる
代金未回収のリスクもある

ツケ払いサービス利用にあたり費用がかかる

ツケ払いを導入するためには、決済事業者が提供するサービスを利用するのが一般的です。ツケ払いサービスを利用するには一定の費用がかかります。どれくらいの費用がかかるかは決済事業者によって異なるものの、一般的には次のような費用が必要です。

初期費用
月額費用
決済手数料

割高なプランを選択してしまうと、多額の手数料を支払うことになるため、注意が必要です。

代金未回収のリスクもある

ツケ払いは、代金を回収できないケースもあります。例えば顧客が入金を忘れている場合は代金を回収できません。他にも、顧客の経済状況が悪化したことで代金を支払えなくなるケースがあります。代金の未回収が発生してしまう理由は、未払いをしている顧客の情報が業者間で共有されていないためです。ツケ払いサービスによっては、顧客が未払い状態の場合、店舗に代金が支払われないケースもあります。

ツケ払いサービスの選び方

ツケ払いサービスを選ぶ際は、次のような点に着目しましょう。

予算と料金体系とのバランス
導入実績
与信枠の上限
リアルタイム与信への対応
売掛保証の有無
セキュリティ体制
入金サイクル
既存システムとの連携

予算と料金体系とのバランス

ツケ払いサービスを導入する際は、自社の予算と料金体系とのバランスに着目しましょう。ツケ払いサービス導入にあたって発生する費用は主に次のとおりです。

初期費用
月額費用
決済手数料

このうち初期費用が抑えられているサービスの場合、決済手数料が低いものは初期費用が高くなる傾向にあります。一方、決済手数料が高いサービスの場合、初期費用を抑えられる傾向にあります。ツケ払いサービスを利用するのであれば、各社の料金体系を確認しましょう。

導入実績

公式ホームページや口コミを通して、導入を検討しているツケ払いサービスに、どのような実績があるのかを確認しましょう。ツケ払いサービスを導入するということは売上を管理してもらうことです。大手企業や、自社と同様のサービスを扱っている企業の導入実績があるサービスを選ぶとよいでしょう。

与信枠の上限

ツケ払いとして利用できる与信枠はサービスによって異なります。与信とは取引先の信用情報や支払能力を調査して、貸し倒れリスクを回避するための取り組みです。導入をするツケ払いサービスの与信枠上限が、自社の取り扱っている商品やサービスよりも低い場合、顧客はツケ払いサービスを利用できません。そのため、自社で取り扱っている商品やサービスを購入できるだけの与信を設定しているサービスを選びましょう。

リアルタイム与信への対応

ツケ払いサービスによっては、リアルタイム与信に対応しているケースがあります。リアルタイム与信に対応していれば、顧客が商品を注文した際の与信審査にかかる時間を短縮可能です。顧客が与信確認中にサイトを離脱するリスクを軽減できるでしょう。

売掛保証の有無

後払いサービスの場合、顧客が利用代金を支払わないというリスクがあります。顧客が利用料金を支払わない場合、損害を被るのは自社です。代金未回収のリスクを避けるためには、売掛保証を活用しましょう。売掛保証に対応しているサービスであれば、万が一、顧客が代金を支払わなかった場合であっても、保証会社から保証金を得られます。

セキュリティ体制

後払いサービスを導入する際は、どのようなセキュリティ体制を整えているのかを確認しましょう。後払いサービスでは顧客の情報を取り扱うため、セキュリティ体制が整っていない場合、情報漏えいのリスクがあります。万が一情報が漏えいしてしまうと、自社の信用が低下しかねません。そのため、情報セキュリティポリシーを明確にしているか、ISO／IEC 27001などの規格を取得しているかなどに着目してサービスを選びましょう。

入金サイクル

顧客がツケ払いサービスに支払った金額がいつ自社に入金されるのか、入金サイクルを確認しておきましょう。入金サイクルはサービスによって異なります。サービスによっては毎月15日締め～翌月末払い、月末締め翌月末日など複数のサイクルを選択可能です。

入金サイクルの長さは次のように資金繰りと業務負担に影響を及ぼします。

入金サイクル	資金繰りへの影響	業務負担への影響
長い	現金回収までに時間がかかる	業務負担が軽減される
短い	現金回収までの時間を短くできる	業務負担が増す

上記のように資金繰り、業務負担のバランスを考慮して、自社に応じた入金サイクルを選びましょう。

既存システムとの連携

ツケ払いサービスは既存システムと連携することで、より業務の効率化が図れます。例えば顧客管理システムや受注管理システムと連携できれば、経理作業にかかる負担をより軽減可能です。

既存システムとの連携を考える際は、どのような方法でデータを連携するのかも確認しましょう。既存システムとの連携方法として以下が挙げられます。

API連携
CSVファイルの読み込み
自動連携

スムーズに既存システムと連携させるのであれば、API連携や自動連携がおすすめです。

ツケ払いサービスを活用して顧客の満足度を高めよう

自社に代わって決済事業者が商品やサービスの代金を請求してくれるツケ払いサービスは、オンラインショッピングやBtoB取引など幅広い場面で活用されています。ツケ払いサービスを活用すれば、業務効率化が図れるだけでなく、顧客満足度の向上が期待できるでしょう。

ツケ払いサービスを活用するのであれば、予算と料金体系とのバランスや与信枠の上限、セキュリティ体制などを確認するのがポイントです。

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