更新日：2025/03/07　

ツケ払いとは？　メリット・デメリットやサービスの選び方を解説

【監修】株式会社ジオコード　管理部長
小島伸介

株式会社ジオコード入社後、Web広告・制作・SEOなどの事業責任者を歴任。
上場準備から上場まで対応した経験を生かし、サービス品質の改善を統括する品質管理課を立ち上げ。その後、総務人事・経理財務・情報システム部門を管掌する管理部長に就任。

企業間取引(BtoB)や企業対消費者間取引(BtoC)において、請求業務は避けられません。特にBtoBでは、請求書発行後の入金遅延は大きな課題です。この課題を解決し、未回収リスクを軽減する有効な手段が「ツケ払い（後払い）」決済です。

本記事では、ツケ払い（掛け払い）の仕組みから、導入メリット・デメリット、さらには最適なツケ払いサービスの選び方まで、企業の経理担当者様や経営者様向けに徹底解説します。

【比較】おすすめの掛け払い（後払い）決済＆請求代行サービス

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サービス名称	特長	このサービスでできること	導入サポートの有無	費用
Paid 公式サイト	企業間決済サービス導入企業数No.1！　東証プライム市場上場企業のグループ会社による信頼性と機密性の高いサービス未払いや遅延が起きても100％保証！　初期費用・月額費用などの固定費は全て0円請求業務にかかる時間を99％削減可能、毎月30時間→15分に審査は初回取引時のみ！　毎回審査を行う必要がないので継続取引が多い企業におすすめ＞サービスの詳細について知る	与信管理請求書発行入金確認代金回収督促業務	無	初期費用：0円月額費用：0円～保証料率：請求金額の0.5～3.5％手数料：125円（/請求1件）
オリコのB2B決済サービス公式サイト	導入企業1,400社超・30年以上の取り組み実績あり、建材・電材卸、食品卸、燃料販売など幅広い業界の企業が利用売掛金を100％保証、与信から入金まで請求業務を0にできる 70年の信販業で培ったノウハウを生かして、調査が困難な中小企業や個人事業主への与信審査にも対応商慣習に合わせて複数のプランを用意＞サービスの詳細について知る	与信請求書発行・発送代金回収入金管理未入金時の催促	無	初期導入費用：0円～月額基本料：0～14,800円請求書発行費用：0円手数料：～2.5％
RP掛け払い決済公式サイト	東証グロース市場上場・決済代行業20年以上！　信頼性の高い有力企業による決済代行サービス売掛金を100％保証！　入金遅延・貸し倒れのリスクなし早期払いにも対応、締日から最短5営業日で入金が可能与信審査NGの自社債権も同じシステムで管理！　請求業務を自動化＞サービスの詳細について知る	決済与信請求書作成／送付集金入金消込督促	有	手数料率：～3.4％請求書郵送費用：0円利用上限枠：なし ※取り扱い商材・販売方法などにより、利用料金が異なる ※法人間の請求のみ利用可能お問い合わせ
NP掛け払い	豊富な取引量を基に、すばやく多角的なリスク分析を行える与信管理システムを採用長年蓄積してきたノウハウにより、柔軟なオペレーションに対応未回収リスクを保証	与信請求書発行代金回収入金管理督促未回収リスク保証	無	初期導入費用：0円初期導入費：0円債権買取手数料（非課税）：0.2〜0.5％システム利用料変動（課税・税別）：1.0〜3.1％手数料：～3.6％システム利用料固定（課税・税別）：12,000円～成約サポート手数料（課税・税別）：0円～252円（税抜）
掛払い.com	独自のノウハウを基にした与信審査を行い、枠審査結果は最短で当日回答 CSVデータ一括アップロードにより、取引データをそのまま活用可能封書・PDFの2タイプから請求書を選択可能	与信管理請求書作成入金消込・債権管理売掛金買取サービスファクタリング	無	初期導入費：0円月額固定費：0円～決済手数料：1.2～3.6% 請求書発行手数料・封書タイプ：249円（税込273円）・PDFデータのみ：0円
SG掛け払い（powered by Money Forward Kessai）	代金未回収リスクを保証利用限度額は個別設定未回収リスクを気にせず新規取引先を拡大できる	与信請求書発行代金回収督促代金未回収リスク保証	無	要お問い合わせ
マネーフォワード掛け払い	高通過率・最短数秒の与信審査上場企業の統制基準を満たすセキュリティ 100％入金保証	与信審査保証・早期現金化請求書発行・発送口座振替・支払方法拡充消込・督促	デモ体験有（無料）	マネーフォワードケッサイ（入金保証つき）・初期費用：0円・月額費用：0円～・手数料：委託金額の0.5～3.5% マネーフォワードケッサイ請求代行プラン・初期費用：0～5万円・月額費用：0～3万円手数料：300～500円／件
クロネコ掛け払い	登記簿や決算書なしで与信審査が可能営業担当者がサービス案内からシステム接続の相談、運用まで支援ヤマトグループの各種サービスと連携可能	与信請求書発行集金入金管理督促	サポートデスク有（フリーダイヤル）	・初期登録料：無料・請求書発行費用：無料・月額管理料：～1万円（税抜）・手数料：お取引額の～3.5％（個別相談）※運賃・銀行振込手数料は含まない
URIHO	未回収が発生した場合、あらかじめ設定した保証額の範囲内で売掛金を保証ニーズに合った3つのプランを用意審査依頼前に、即日で取引先の簡易チェックが可能	売掛金保証与信管理債権回収新規開拓の後押し	A・Bプラン：サポートデスク有 Cプラン：専任担当者付	初期導入費：0円月額料金以外の費用：0円月額固定費用：Aプラン9,800円、Bプラン2万9,800円、Cプラン9万9,800円 ※（年商1億円以下の法人・個人事業主向け）「URIHO mini」4,980円～
SEIKYU+ Powered by Money Forward Kessai	最短数秒の与信審査電子帳簿保存法・インボイス制度に対応所定の条件を満たした売掛金は、未回収が発生しても100％入金	与信審査請求書の発行・発送代金回収入金確認未入金時連絡	無	売売り手様・初期費：0円・月額固定費：0円～・サービス利用料率（非課税）：債権金額の0.5～3.5％・請求書発行手数料：0円（PDFのみ利用時）・請求書郵送料：215円／通・コンビニ払込：郵送料215円／通＋コンビニ手数料165円
掛売決済	シームレスな利用安価な料金体系 100％の入金保証	与信審査請求書の作成・発行業務代金回収入金確認督促業務入金保証	無	要お問い合わせ
NP後払いair	現金・債権管理コストを大幅削減回収業務ゼロ、請求金額100％保証面倒な準備なし、現場ですぐ運用可能	与信管理請求書発送集金督促入金消込問い合わせ対応	有	利用金額の上限・1利用者様あたり30万円（税込）
スコア後払い	精度の高い与信審査を採用自社内コールセンターとサポートチームによる支援 API・CSV連携に対応し、スムーズな導入・運用が可能	与信（リアルタイム与信）払込票発行払込票同梱督促 API連携 CSV連携直接入力など	コールセンター・サポートチーム有	Aプラン・決済手数料率：4.7% ・月額固定費：0円 Bプラン・決済手数料率：4.2% ・月額固定費：4,700円 Cプラン・決済手数料率：3.4% ・月額固定費：1万9,000円 Dプラン・決済手数料率：2.7% ・月額固定費：4万5,700円払込票発行手数料税抜118円～税抜246円　※支払先・発送方法により異なる
ペイディ	若年層を中心とした非クレカ層の獲得 0円で始められる売上金100%保証	決済フローの簡素化ユーザーの離脱防止	無	初期導入費：0円手数料：要問い合わせ月額固定費：0円請求書発行費用：要問い合わせ

【2025年最新比較表あり】掛け払い（後払い）決済＆請求代行サービス比較14選！導入するメリットやおすすめ・選定ポイントも解説

この記事の目次はこちら

ツケ払い（後払い・掛け払い）とは？
ツケ払いが活用される場面
ツケ払いを導入するメリット
ツケ払いを導入するデメリット
ツケ払いサービスの選び方
ツケ払いサービスを活用して顧客の満足度を高めよう

ツケ払い（後払い・掛け払い）とは？

ツケ払いとは、顧客や取引先が商品やサービスを受け取った後に代金を支払う仕組みのことです。ツケ払いは、商品やサービスの受け取り後に代金を支払うため、後払いという名前でも知られています。ツケ払いを導入する際は、決済事業者を介すことが一般的です。決済事業者が顧客に代わって代金を立て替えるため、未払いのリスクを回避できます。

ツケ払いが活用される場面

ツケ払いが活用される場面はさまざまです。例えば、一部の飲食店ではツケ払いとして飲食を提供するケースがあります。飲食店だけでなく、次のような場面でもツケ払いは活用されています。

ECサイト/オンラインショップでのツケ払い
病院/クリニックでのツケ払い
企業間取引(BtoB)におけるツケ払い決済

ECサイト/オンラインショップでのツケ払い

ツケ払いが活用される場面のひとつが、オンラインショッピングです。例えば顧客がオンラインショッピングにて服をツケ払いで注文した場合、先に注文した服が届きます。その後、顧客は商品に同梱された請求書やメールで届いた請求書を使って、期日内に代金を支払います。支払い方法はコンビニや銀行が一般的です。

病院/クリニックでのツケ払い

医療機関でもツケ払いが活用されるケースがあります。医療機関におけるツケ払いとは、通院でかかった診察代や薬代を後日支払う仕組みです。通常、医療機関を受診した場合、窓口で診察代を支払います。その後、処方箋を受け取り、薬局にて薬代を支払います。一方、医療費のツケ払いを活用すれば、口座振替やキャリア決済などで後日支払いが可能です。

企業間取引(BtoB)におけるツケ払い決済

ツケ払いはBtoB取引にも用いられます。BtoB取引におけるツケ払いも、決済事業者がサービス利用企業に代わって決済や請求を行います。BtoB取引では、複数の請求業務を1カ月単位でまとめて実行するのが一般的です。ただし、この方法では経理担当者の一時的な負担が大きくなってしまいます。一方、ツケ払いを利用することで、経理業務にかかる負担を軽減可能です。

ツケ払いを導入するメリット

ツケ払いを導入する主なメリットとして、以下が挙げられます。

ツケ払い導入で顧客満足度(CS)が向上
未払いリスク軽減 & 新規顧客獲得で売上アップ
請求業務を自動化し、経理の業務効率を大幅改善

ツケ払い導入で顧客満足度(CS)が向上

ツケ払いを導入することで、顧客満足度を高められます。顧客によってはツケ払いを希望するケースもあるでしょう。例えば、商品が手元に届いてから支払いたいという顧客もいます。ツケ払いを導入すれば、このようなニーズに応えられるため、結果として顧客満足度を高められます。また、医療機関であれば、ツケ払いに対応することで患者の待ち時間を削減できるため、満足度の向上が期待できるでしょう。

未払いリスク軽減 & 新規顧客獲得で売上アップ

ツケ払いを導入すると決済方法が増えるため、新規顧客の獲得につながることがあります。例えば、クレジットカードを使わない人の場合、ツケ払いに対応していないサイトの利用は控える可能性があります。その結果、せっかくの販売機会を損失してしまうこともあるでしょう。一方、ツケ払いに対応すれば販売機会の損失を回避でき、ツケ払いを希望する新規顧客の獲得が期待できます。

請求業務を自動化し、経理の業務効率を大幅改善

決済事業者を介してツケ払いを導入すると、経理業務の効率化も期待できます。決済事業者が請求書発行や代金請求、回収さらには督促などの経理業務を代行してくれるため、自社における経理業務の負担を軽減可能です。経理業務で発生する負担が軽減されると他の業務にも注力できるようになるため、事業全体の業務効率向上が期待できるでしょう。

ツケ払いを導入するデメリット

ツケ払いの導入はメリットだけではありません。次のようなデメリットがあることも把握しておきましょう。

ツケ払いサービス利用にあたり費用がかかる
代金未回収のリスクもある

ツケ払いサービス利用にあたり費用がかかる

ツケ払いを導入するためには、決済事業者が提供するサービスを利用するのが一般的です。ツケ払いサービスを利用するには一定の費用がかかります。どれくらいの費用がかかるかは決済事業者によって異なるものの、一般的には次のような費用が必要です。

初期費用
月額費用
決済手数料

割高なプランを選択してしまうと、多額の手数料を支払うことになるため、注意が必要です。

代金未回収のリスクもある

ツケ払いは、代金を回収できないケースもあります。例えば顧客が入金を忘れている場合は代金を回収できません。他にも、顧客の経済状況が悪化したことで代金を支払えなくなるケースがあります。代金の未回収が発生してしまう理由は、未払いをしている顧客の情報が業者間で共有されていないためです。ツケ払いサービスによっては、顧客が未払い状態の場合、店舗に代金が支払われないケースもあります。

ツケ払いサービスの選び方

ツケ払いサービスを選ぶ際は、次のような点に着目しましょう。

予算と料金体系とのバランス
導入実績
与信枠の上限
リアルタイム与信への対応
売掛保証の有無
セキュリティ体制
入金サイクル
既存システムとの連携

予算と料金体系とのバランス

ツケ払いサービス導入で最も重要なのは、自社の予算と料金体系のバランスです。以下の費用を総合的に比較検討しましょう。

初期費用
月額費用
決済手数料

初期費用と決済手数料はトレードオフの関係にあることが一般的です。初期費用が安いサービスは決済手数料が高く、決済手数料が安いサービスは初期費用が高い傾向があります。長期的な視点で、総コストを比較し、自社の取引規模に最適なサービスを選びましょう。

導入実績

公式ホームページや口コミを通して、導入を検討しているツケ払いサービスに、どのような実績があるのかを確認しましょう。ツケ払いサービスを導入するということは売上を管理してもらうことです。大手企業や、自社と同様のサービスを扱っている企業の導入実績があるサービスを選ぶとよいでしょう。

与信枠の上限

ツケ払いとして利用できる与信枠はサービスによって異なります。与信とは取引先の信用情報や支払能力を調査して、貸し倒れリスクを回避するための取り組みです。導入をするツケ払いサービスの与信枠上限が、自社の取り扱っている商品やサービスよりも低い場合、顧客はツケ払いサービスを利用できません。そのため、自社で取り扱っている商品やサービスを購入できるだけの与信を設定しているサービスを選びましょう。

リアルタイム与信への対応

ツケ払いサービスによっては、リアルタイム与信に対応しているケースがあります。リアルタイム与信に対応していれば、顧客が商品を注文した際の与信審査にかかる時間を短縮可能です。顧客が与信確認中にサイトを離脱するリスクを軽減できるでしょう。

売掛保証の有無

後払いサービスの場合、顧客が利用代金を支払わないというリスクがあります。顧客が利用料金を支払わない場合、損害を被るのは自社です。代金未回収のリスクを避けるためには、売掛保証を活用しましょう。売掛保証に対応しているサービスであれば、万が一、顧客が代金を支払わなかった場合であっても、保証会社から保証金を得られます。

セキュリティ体制

後払いサービスを導入する際は、どのようなセキュリティ体制を整えているのかを確認しましょう。後払いサービスでは顧客の情報を取り扱うため、セキュリティ体制が整っていない場合、情報漏えいのリスクがあります。万が一情報が漏えいしてしまうと、自社の信用が低下しかねません。そのため、情報セキュリティポリシーを明確にしているか、ISO／IEC 27001などの規格を取得しているかなどに着目してサービスを選びましょう。

入金サイクル

顧客がツケ払いサービスに支払った金額がいつ自社に入金されるのか、入金サイクルを確認しておきましょう。入金サイクルはサービスによって異なります。サービスによっては毎月15日締め～翌月末払い、月末締め翌月末日など複数のサイクルを選択可能です。

入金サイクルの長さは次のように資金繰りと業務負担に影響を及ぼします。

入金サイクル	資金繰りへの影響	業務負担への影響
長い	現金回収までに時間がかかる	業務負担が軽減される
短い	現金回収までの時間を短くできる	業務負担が増す

上記のように資金繰り、業務負担のバランスを考慮して、自社に応じた入金サイクルを選びましょう。

既存システムとの連携

ツケ払いサービスは既存システムと連携することで、より業務の効率化が図れます。例えば顧客管理システムや受注管理システムと連携できれば、経理作業にかかる負担をより軽減可能です。

既存システムとの連携を考える際は、どのような方法でデータを連携するのかも確認しましょう。既存システムとの連携方法として以下が挙げられます。

API連携
CSVファイルの読み込み
自動連携

スムーズに既存システムと連携させるのであれば、API連携や自動連携がおすすめです。

ツケ払いサービスを活用して顧客の満足度を高めよう

自社に代わって決済事業者が商品やサービスの代金を請求してくれるツケ払いサービスは、オンラインショッピングやBtoB取引など幅広い場面で活用されています。ツケ払いサービスを活用すれば、業務効率化が図れるだけでなく、顧客満足度の向上が期待できるでしょう。

ツケ払いサービスを活用するのであれば、予算と料金体系とのバランスや与信枠の上限、セキュリティ体制などを確認するのがポイントです。

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