他社利用中だがファクタリングの乗り換えを検討中の企業必見！　メリットや注意点を解説

「ファクタリング業者を乗り換えたい！」「銀行融資からでも乗り換えできる？」と考えている方も多いのではないでしょうか。ファクタリングは他社や他の資金調達方法からの乗り換えが可能です。しかし、メリットがある一方、デメリットや注意点も存在します。

本記事では、ファクタリングの乗り換えに関するメリット・デメリットに加え、乗り換えに適した企業の特徴や、信頼できるファクタリング業者の選び方についても紹介します。

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他社でファクタリング利用中でも乗り換えは可能か？

結論として、ファクタリングを他社利用中であっても、乗り換えは可能です。これはファクタリングが売掛債権ごとの独立した取引であり、銀行融資のような残債清算の概念がないためです。

乗り換えを行うことで、手数料の削減や、より迅速な資金調達が期待できることもあります。また、同じファクタリング業者を使い続ける義務はなく、他社への申し込みを法律で禁止されているわけでもありません。ただし、乗り換えが許可されるのは、すでに譲渡した売掛債権とは異なる売掛債権を扱う場合に限られます。同じ売掛債権を譲渡する二重譲渡は違法行為であるため、十分に注意しましょう。

乗り換えを検討する際には、現行の契約条件や、乗り換え先の信頼性をしっかり確認することが大切です。他の資金調達方法に比べて柔軟な乗り換えが可能ですが、もし乗り換え先との条件が合わなければ、元の会社に戻ることも選択肢の一つとなるでしょう。

ファクタリング乗り換えのメリットとデメリット

ファクタリング業者を乗り換えるメリットとデメリットを紹介します。乗り換えることで手元に残る金額が増えたり、より幅広く資金調達ができたりするなどのメリットがあります。一方で、信頼関係の再構築や書類の再提出など手間がかかることもあるため、メリット・デメリット両方を理解し、最適な選択をしましょう。

メリット①手数料を安くできる

ファクタリング業者を乗り換えるメリットとして、手数料を安くできることが挙げられます。ファクタリングに対する手数料は法規制されておらず、ファクタリング業者が自由に設定できるため、より条件の良い会社が見つかるかもしれません。

例えば、1,000万円の売掛債権に対する現在の手数料が10％、他社の手数料が7％の場合、手元に残る金額に30万円もの違いが生じます。

特に、長期的なファクタリングの利用を考えている場合は、手数料の高さが将来的な利益の減少やキャッシュフローの悪化につながる可能性もあります。複数社を相見積りして、より手数料の安い会社に乗り換えることが重要です。

メリット②売買限度額を引き上げられる

ファクタリング業者を乗り換えるメリットとして、売買限度額を引き上げられることが挙げられます。売掛債権全額に対して、ファクタリング業者が買い取る割合を掛け目と呼びますが、この掛け目によって実際に手にできる金額が決まります。掛け目の設定はファクタリング業者ごとに異なるため、乗り換えることで売買限度額が上がる可能性があるのです。

例えば、100万円の売掛債権に対する掛け目が80％の場合と90％の場合を比較すると、90％方が10万円多く買い取り対象になることが分かります。

掛け目は売掛先の信用度によっても変わりますが、現在の掛け目が低いと感じたら乗り換えを考えてみるのも良いでしょう。

メリット③入金や審査のスピードが早くなる

ファクタリング業者を乗り換えるメリットとして、入金や審査のスピードが早くなることが挙げられます。ファクタリング業者により入金スピードは異なるため、迅速に資金調達したい場合に備えて即日で入金可能な会社を選ぶことが必要です。曜日を問わず、オンライン申し込みができるかどうかも確認しておきましょう。

また、他社との取引実績のある場合は、過去に問題なく契約を終えた事実が安心材料となり、審査スピードが早まるケースもあります。再度手続きは必要ですが、現在の入金速度に不便を感じている場合は、乗り換えを考えてみても良いでしょう。

メリット④支払期日まで長い売掛債権を買い取ってもらえる

ファクタリング業者を乗り換えるメリットとして、取引の締め日から支払期日までの期間（支払いサイト）が長い売掛債権を、買い取ってもらえることが挙げられます。支払いまでの期間が長いと、資金繰りが厳しくなる場合がありますが、一部のファクタリング業者では支払いサイトが長い売掛債権でも対応可能です。特に、建設業や製造業など受注から納品まで時間がかかる業界に効果があります。

ただし、業種によっては審査が厳しくなる他、貸し倒れリスクを考慮して手数料が高くなる点に注意しましょう。

メリット⑤2社間取引と3社間取引の切り替えができる

ファクタリング業者を乗り換えるメリットとして、2社間取引と3社間取引の切り替えができることが挙げられます。ファクタリング業者を乗り換えても、それまでの取引形態は影響しないため、新規で契約するタイミングで乗り換えれば2社間から3社間、またはその逆への変更が可能です。

3社間取引の場合は、ファクタリング業者・申込企業・売掛先の3社で契約を結びますが、売掛先にファクタリングの事実を知られたくない場合は、売掛先を除く2社で取引をする2社間取引に切り替えるのが効果的でしょう。

デメリット①一から信頼関係を構築する必要がある

ファクタリング業者を乗り換えるデメリットは、一から信頼関係を構築する必要がある点です。新しい会社との契約では取引実績がゼロからのスタートとなり、関係構築に時間がかかるでしょう。特に2社間取引の場合は、売掛先の支払能力や信用度、債権の内容に加え、自身の会社の信用度も審査に影響します。

良好な信頼関係を築ければ、手数料や条件面で優遇してくれる可能性もあるため、まずは期日までに書類を出したり、丁寧な対応をしたりして、早く信頼を得られるよう心掛けることが重要です。

デメリット②審査の書類を再提出しないといけない

ファクタリング業者を乗り換えるデメリットは、審査の書類を再度提出しなければならない点です。利用実績のあるファクタリング業者では、自社情報がすでに登録済みのため、新たな取引では売掛先の情報の提出で済む場合が多いでしょう。同じ売掛先なら、請求書と取引が分かるエビデンスが用意できれば良い場合もあります。

しかし、乗り換え後の初回利用時は登録情報がゼロのため、以前の会社では提出済みの情報も全て提出しなければなりません。商業登記簿謄本や印鑑証明書など、準備に時間のかかる書類が必要な場合もあるため、乗り換えのタイミングは慎重に検討しましょう。

デメリット③複数の会社の利用は審査で不利になる

ファクタリング業者を乗り換えるデメリットとして、複数の会社を利用すると審査で不利になる場合があります。ファクタリング業者を乗り換える際には新たに審査が必要です。同じ売掛債権に対して複数の会社と契約していなければ問題ありませんが、何社もファクタリングを利用していると、経営が不安定とみなされる恐れがあります。

結果として審査で落とされ、資金調達のつもりが逆効果になることにもなりかねません。過度なファクタリング業者の利用は避け、自分の首を絞めないよう注意しましょう。

ファクタリング乗り換えの手順と注意点

ファクタリングを乗り換える際の手順と注意点を紹介します。柔軟に乗り換えが可能な反面、注意すべき点も存在します。手順やリスクを正しく理解し、適切な判断を行いましょう。

ファクタリング乗り換えの手順

以下で、ファクタリングを乗り換える際の手順を紹介します。

1. 現在の契約内容を確認する
   解約時の手数料やその他の条項があるかチェックする
2. 新しいファクタリング業者を比較・選定する
   手数料・審査スピード・対応の良さなど、口コミも確認しながら複数社を比較検討する
3. 新しいファクタリング業者に相談し、見積もりを依頼する
   現在の会社と比較して契約するかどうか判断する
4. 審査に必要な書類を準備する
   商業登記簿謄本や印鑑証明書、売掛先の取引契約書など、新しいファクタリング業者が求める書類を用意する
5. 必要書類を提示して、新しいファクタリング業者の審査を受ける
6. 契約書を締結する
   契約内容を隅々まで確認し、問題がなければ新しいファクタリング業者と契約を結ぶ
7. 入金

契約前に、現在の契約と比較してより有利な取引ができるか確認することが大切です。また契約書が発行されたら全ての項目に目を通し、不明な点があれば確認するようにしましょう。

では次に、ファクタリングを乗り換える際の注意点を紹介します。

注意点①二重譲渡を避ける

ファクタリング業者を乗り換える際は、二重譲渡しないよう注意しましょう。二重譲渡とは、すでにファクタリング業者に売却済みの売掛債権を、別の会社にも売却することです。意図的でなくても、社内の情報共有不足が原因で起こる可能性があります。二重譲渡は違法行為であり、詐欺罪や横領罪に問われる可能性があるだけでなく、損害賠償を請求され、資金調達どころか社会的信用も失いかねません。

異なる売掛金であれば、同時期に複数のファクタリング業者を利用できますが、既存の契約状況をきちんと把握し、慎重に乗り換えましょう。

注意点②複数回の乗り換えを行わない

ファクタリング業者を乗り換える際は、過度な乗り換えを行わないようにしましょう。頻繁な乗り換えは、審査に落ちた経験があるのではないかと疑われる可能性があり、結果として審査に通りにくくなるリスクも生じます。乗り換えを検討する場合は、自分の会社が乗り換え先のファクタリング業者と長期的に信頼関係を築けるか慎重に判断することが大切です。

信頼が深まれば審査が迅速に進んだり、手数料も柔軟に対応してもらえたりなど、長期的に有利に働くかもしれません。

注意点③乗り換え先の信頼性を入念にチェックする

ファクタリング業者を乗り換える際は、乗り換え先の信頼性を入念にチェックしましょう。売掛債権は企業にとって重要な資産であり、それを買い取るファクタリング業者の選択は慎重に行う必要があります。信頼できる会社を見極めるためには、豊富な取引実績や詳細な会社情報が確認できることに加え、早い段階での手数料の提示や、ファクタリングのデメリットを正直に伝える姿勢も重要な判断材料です。

また、安易に手数料の安さだけで判断することは避けましょう。隠れたコストがないかも確認し、総合的な視点で長期的なパートナーを選ぶことが大切です。

注意点④悪徳業者を見極める

ファクタリング業者を乗り換える際は、悪徳業者を見極めましょう。相場より高い手数料や、ファクタリングを装った違法な貸付を行うヤミ金業者に注意が必要です。ファクタリングは許認可が不要なため、悪徳業者が参入しやすい環境にあります。契約書を提示しない、所在地が不明、公式サイトがないなどの怪しい特徴がある場合は警戒が必要です。また、契約後に高額な手数料や強引な取り立てに苦しむリスクも考えられます。

悪徳業者を利用すると、資金繰りの悪化につながりかねません。ファクタリング業者を選ぶ際は、評判や口コミを慎重にチェックし、十分な情報収集を行うことが不可欠です。

他の資金調達方法からファクタリングへの乗り換えが有効な理由

他の資金調達方法からファクタリングへの乗り換えが有効な理由を解説します。他の資金調達方法には銀行融資やビジネスローンが挙げられますが、ファクタリングへの乗り換えでどのような効果が見込めるのか、下記で説明します。

• 売掛金の未回収リスクを回避できる
  売掛先が返済不能に陥った場合でも、申込企業には支払義務がない
  ※償還請求権なしの契約の場合
• 申込企業の信用度よりも売掛先の信用度が重視される
  申込企業ではなく、売掛先の信用度で審査されるため、他の資金調達方法で審査に通りにくい企業でも利用できる可能性がある
• 調達した資金は負債にならない
  ファクタリングの調達資金は貸借対照表上で負債とみなされないため、財務状況を悪化させずに資金を得られる

その他、銀行融資は資金調達まで1週間から長ければ数カ月かかるの対して、ファクタリングは最短即日で資金化できるため、スピーディな資金化を求める場合にも効果的です。

ファクタリング乗り換えに適した企業の特徴

ファクタリングの乗り換えに適した企業の特徴を解説します。高いサービス手数料や遅い入金スピード、悪徳業者の疑いなどが主な乗り換え理由として知られていますが、これら以外にも乗り換えに適した企業の特徴は存在します。

以下で、さらに3つの特徴を詳しく見ていきましょう。

少額ファクタリングにも対応して欲しい

小規模な取引や少額の売掛債権を持つ企業にとって、少額ファクタリングに対応できるかどうかは重要な課題です。多くのファクタリング会社は大口の取引を好む傾向にありますが、中小企業では少額でも柔軟に対応して欲しいケースが少なくありません。

近年では少額ファクタリングに対応できる業者も増えているので、ファクタリング業者を選ぶ際は買取金額の上限だけではなく下限にも注目することが大切です。これにより、緊急で資金が必要な場合でも、金額にかかわらず柔軟に対応してもらえるでしょう。特に、オンラインで完結するファクタリング業者は人件費や運営費用を削減できるため、少額の取引にも対応してくれる可能性が高まります。

担当者やサービスに不満がある

ファクタリングは、担当者と申込企業の信頼関係が欠かせない取引です。担当者から満足のいく回答が得られなかったり、雑な扱いを受けたりして不満がある場合は、早めにファクタリング業者の乗り換えを検討しましょう。ファクタリングは、単に売掛債権を譲渡して終わりではありません。資金繰りや将来の対応についてもサポートを提供してくれる担当者の存在が重要なのです。

さらに、事務所が遠い、出張サービスがないなど、自社のニーズに応じられない場合も、乗り換えを考えるきっかけとなるでしょう。

債権譲渡登記を未登記で進めたい

債権譲渡登記を未登記で進めたい企業は、ファクタリング業者の乗り換えに適していると言えるでしょう。2社間取引では、売掛先の返済不能リスクを回避するために、ファクタリング業者から債権譲渡登記を求められることがあります。しかし、登記手続きには登録免許税や司法書士への報酬に約8万円～10万円の費用が発生するため、企業にとっては大きな負担です。さらに、登記手続きに時間がかかるため、資金化までのスピードが遅くなるデメリットもあります。

一方で、未登記で進められるファクタリング業者を選べば、これらの費用や時間の負担を軽減できます。ただし、未登記での取引はファクタリング業者にとってリスクが高いため、手数料が高くなる可能性があることに注意が必要です。

信頼できるファクタリング業者の選び方：乗り換えを成功させるために

信頼できるファクタリング業者を選ぶことは、乗り換えを成功させるために重要な鍵となります。以下のポイントを押さえて慎重に選定しましょう。

• 買取手数料が相場とかけ離れていないこと
• 入金スピードが迅速であること
• 2社間取引と3社間取引の両方に対応できること
• 会社情報の透明性が高いこと
• 償還請求権なしで契約できること
• 債権譲渡登記を未登録で利用できること

重要なのは業者との長期的な関係性が築けるかどうかです。一時的な乗り換えキャンペーンに惑わされることなく、事業の改善に向けてしっかりとサポートしてくれる業者を選ぶと良いでしょう。また、メリットだけでなくデメリットも公平に説明してくれる業者は、信頼性が高いです。信頼できる業者を選ぶことで、安心して取引を始められると同時に、将来的な取引条件の改善も期待できます。

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